Hút thuốc ảnh hưởng gì lên bảo hiểm nhân thọ?

Nguyễn Tràng An - MSĐL: 000837480

Câu trả lời ngắn gọn...

Sự thật là, nếu bạn hút thuốc, bạn có khả năng phải trả phí bảo hiểm nhân thọ cao hơn so với khi bạn là người không hút thuốc. Đó là bởi vì trong mắt các nhà cung cấp, hút thuốc có nghĩa là bạn gặp nhiều rủi ro hơn khi được bảo hiểm.

Tuy nhiên, bạn vẫn sẽ nhận được sự bảo vệ. Bỏ thuốc ít nhất một năm trước khi đăng ký có thể giúp bạn được chào giá thấp hơn (phí rủi ro thấp hơn).

Bạn có thể được bảo hiểm nếu hút thuốc không?

Câu trả lời là có. Nhiều công ty bảo hiểm vẫn cung cấp bảo hiểm cho những người hút thuốc.

Mặc dù vậy, công ty bảo hiểm coi người hút thuốc là đối tượng có rủi ro cao. Người hút thuốc dễ mắc các tình trạng sức khỏe nghiêm trọng và tử vong ở độ tuổi trẻ hơn, vì vậy các công ty bảo hiểm tăng phí bảo hiểm cho người hút thuốc để bù cho yêu cầu bồi thường sớm và nhiều hơn.

Đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ có thể bị từ chối mà hút thuốc đôi khi có thể là một trong số đó. Tình trạng sức khỏe nghiêm trọng, chỉ số BMI thấp hoặc cao, lượng rượu uống vào và tuổi tác của bạn chỉ là một số yếu tố khác mà riêng lẻ hoặc kết hợp lại có thể góp phần khiến công ty bảo hiểm không cung cấp bảo hiểm.

Vaping hoặc lâu lâu hút thuốc lá có được tính là hút thuốc không?

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều phân loại vaping (hoặc thuốc lá điện tử) là hút thuốc, ngay cả khi bạn làm việc đó để giúp bạn bỏ thuốc lá và không coi mình là người hút thuốc nữa.

Tuy nhiên, có một số điều cần xem xét, bao gồm:

Cách công ty bảo hiểm định nghĩa việc hút thuốc

Công ty bảo hiểm sẽ đưa ra định nghĩa về người hút thuốc khi bạn đăng ký bảo hiểm và thông thường sẽ bao gồm cả thuốc lá điện tử. Hầu hết thuốc lá điện tử đều chứa một số nicotine, chất gây nghiện trong các sản phẩm thuốc lá.

Cùng với thuốc lá điếu, xì gà, ống điếu và thuốc lá điện tử, ngay cả khi bạn sử dụng các chất thay thế nicotine, chẳng hạn như kẹo cao su, miếng dán, thuốc xịt, viên ngậm và ống hít, bạn vẫn sẽ bị coi là người hút thuốc.

Hút thuốc nhiều hay ít được xem xét thế nào?

Bất kể bạn hút thuốc thường xuyên hay hiếm khi hút thuốc, bạn sẽ được công ty bảo hiểm xếp vào loại người hút thuốc. Việc thỉnh thoảng vaping có được đối xử giống như khi bạn là người nghiện thuốc lá nặng hay không sẽ tùy thuộc vào nhà cung cấp. Đối với hầu hết các công ty thì chỉ cần biết phân loại bạn là bạn hút thuốc hoặc không, nhưng một số công ty khác có thể tính đến tần suất và loại thuốc bạn hút và điều chỉnh phí bảo hiểm của bạn để phản ánh điều đó.

Khi bạn đăng ký bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể hỏi bạn:

• Bạn hút thuốc gì

• Tần suất bạn hút thuốc

• Bạn đã hút thuốc bao lâu rồi

• Đã bao lâu kể từ khi bạn bỏ thuốc lá

Nếu bạn đã bỏ thuốc lá, thời gian bạn bỏ thuốc sẽ trở nên quan trọng

Để được công ty bảo hiểm coi là người không hút thuốc, thông thường bạn phải không sử dụng các sản phẩm nicotine hoặc thuốc lá trong ít nhất 12 tháng khi nộp đơn. Với một số nhà cung cấp, phí bảo hiểm của bạn vẫn có thể bị ảnh hưởng kể cả bạn đã bỏ hút thuốc với thời gian lâu hơn. Hãy luôn kiểm tra định nghĩa chính xác của công ty bảo hiểm khi trả lời câu hỏi này.

Người hút thuốc phải trả bao nhiêu tiền cho bảo hiểm nhân thọ?

Ước tính số tiền mà người hút thuốc phải trả là khác nhau, dao động từ 25% nhiều hơn đến gấp đôi hoặc thậm chí gấp ba lần đối với những người nộp đơn lớn tuổi. Phí bảo hiểm này còn phụ thuộc vào loại bảo hiểm nhân thọ bạn đang mua và tuổi của bạn.

» XEM THÊM: Phân loại nhanh các loại bảo hiểm nhân thọ

Bỏ thuốc lá có làm cho bảo hiểm nhân thọ rẻ hơn không?

Nếu bạn đã bỏ hút thuốc, điều đó có thể tốt cho túi tiền của bạn khi nói đến phí bảo hiểm nhân thọ, tùy thuộc vào thời gian bạn đã bỏ hút thuốc. Nếu bạn chưa sử dụng bất kỳ chất thay thế nicotine hoặc nicotine nào trong một năm hoặc hơn trước khi đăng ký bảo hiểm, bạn có thể đủ điều kiện nhận phí bảo hiểm dành cho người không hút thuốc.

Tất nhiên, đó cũng là một bước đi tích cực cho sức khỏe của bạn. Việc bỏ thuốc có thể giảm một nửa nguy cơ đau tim chỉ sau một năm.

Nếu bạn là người đã từng hút thuốc, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn kiểm tra nicotine ở giai đoạn tiếp theo trong đơn đăng ký của bạn.

Nếu bạn bỏ thuốc sau khi mua bảo hiểm

Nếu bạn đăng ký bảo hiểm nhân thọ với tư cách là người hút thuốc và bỏ thuốc sau khi bảo hiểm của bạn bắt đầu, phí bảo hiểm của bạn thường sẽ không giảm đối với hợp đồng bạn đã có. Bạn không cần phải nói với công ty bảo hiểm của mình rằng bạn đã bỏ thuốc trong khi bảo hiểm của bạn vẫn còn hiệu lực.

Nếu bạn bắt đầu hút thuốc, phí bảo hiểm của bạn cho hợp đồng hiện tại cũng sẽ không bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, vẫn nên kiểm tra lại điều khoản vì công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn cho họ biết về sự thay đổi trạng thái hút thuốc này.

Nếu bạn dự định mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bổ sung hoặc thậm chí hủy hợp đồng hiện tại của mình và mua một hợp đồng mới, bạn có thể được hưởng lợi từ phí bảo hiểm dành cho người không hút thuốc. Chỉ cần nhớ rằng bạn càng lớn tuổi thì chi phí bảo hiểm nhân thọ càng cao. Ngoài ra còn có những cân nhắc khác khi nói đến phí bảo hiểm của bạn, chẳng hạn như sức khỏe và lối sống của bạn, vì vậy đừng cho rằng điều đó có nghĩa là chi phí bảo hiểm sẽ rẻ hơn.

» XEM THÊM: Có nhiều hơn một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để làm gì?

Điều gì xảy ra nếu bạn nói dối về việc hút thuốc?

Đừng làm điều đó. Mặc dù không ai muốn phí bảo hiểm cao hơn, việc che giấu sự thật với công ty bảo hiểm bằng cách nói rằng bạn không hút thuốc hoặc bạn hút thuốc ít thường xuyên hơn là một công việc mạo hiểm. Hãy cố gắng hết sức để trả lời chính xác mọi câu hỏi trong đơn đăng ký và thành thật về việc bạn có hút thuốc hay không và tần suất hút thuốc.

Nếu bạn không cung cấp thông tin chính xác, nếu công ty bảo hiểm yêu cầu thêm thông tin hoặc tiến hành kiểm tra và phát hiện ra rằng bạn hút thuốc, đơn đăng ký của bạn có thể bị từ chối.

Nhưng quan trọng hơn, nếu bạn mất trong thời hạn hợp đồng và phát hiện ra rằng bạn là người hút thuốc khi bạn nói rằng mình không hút thuốc - có thể thông qua thông tin từ bác sĩ đa khoa của bạn hoặc nguyên nhân cái chết liên quan đến hút thuốc - điều đó có thể làm giảm khoản thanh toán số tiền đó, hoặc tệ hơn là công ty bảo hiểm có thể không thanh toán chút nào.

» XEM THÊM: Khi nào yêu cầu bảo hiểm nhân thọ có thể bị từ chối?

Làm thế nào các công ty bảo hiểm có thể phát hiện ra rằng bạn hút thuốc?

Công ty bảo hiểm có thể sắp xếp để bạn làm bài kiểm tra để xác nhận tình trạng không hút thuốc của bạn. Đây có thể là một cuộc kiểm tra như một phần của cuộc khám sức khỏe đầy đủ mà bạn đang thực hiện hoặc một cuộc kiểm tra sức khỏe tại nhà với y tá.

Nó sẽ bao gồm xét nghiệm máu, nước tiểu hoặc nước bọt để phát hiện nồng độ nicotine và thậm chí có thể thu được dấu vết từ kẹo cao su nicotine. Bạn cũng có thể được xét nghiệm cotinine, một chất được sản xuất sau khi nicotine đi vào cơ thể và tồn tại lâu hơn trong cơ thể bạn.

Bất kể tình hình hiện tại của bạn là gì, nếu bạn đang muốn có biện pháp bảo vệ cho mình, bạn có thể nhận được báo giá để tìm hiểu chi phí dự tính. Hãy nhớ rằng các yếu tố khác, chẳng hạn như tuổi tác, sức khoẻ và lối sống của bạn sẽ có tác động đến phí bảo hiểm bạn phải trả; hút thuốc chỉ là một phần của những gì được xem xét.

So sánh báo giá từ một số nhà cung cấp có thể giúp bạn tìm được mức giá cạnh tranh nhất cho sản phẩm bảo hiểm bạn cần.

Nguồn:

[1] Nerd Wallet - Life Insurance if You Smoke
https://www.nerdwallet.com/uk/insurance/life-insurance/life-insurance-for-smokers/

Bài viết liên quan