Hỗ trợ đại lý bảo hiểm > Giải thích giấy tờ và hợp đồng > Bài viết
Giá trị tài khoản là gì?
Định nghĩa
Giá trị tài khoản là số tiền khách hàng đang có trong quỹ của hợp đồng cộng với lãi từ quỹ.
*Lưu ý: Đây chưa phải tiền thực nhận khi rút tiền/ngưng hợp đồng.
Nguồn gốc
Bắt đầu những năm 1970, lãi suất tăng cao ở thị trường Mỹ đã giúp tăng trưởng tiền mặt nhanh hơn, nên các công ty bảo hiểm ngày càng tập trung vào lợi ích này để thu hút khách hàng. Sau đó vào những năm 1990, lãi suất giảm trở lại, làm giảm tốc độ tăng trưởng tiền mặt, nên các công ty bảo hiểm lại chuyển trọng tâm về mặt bảo vệ. [1]
Ngày nay, giá trị tiền mặt vẫn là một đặc điểm của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dài hạn, nhưng tiềm năng tăng trưởng của nó đã thấp hơn so với trước đây.
Hướng dẫn
Khi đọc bảng minh họa cần lưu ý rằng việc so sánh trực tiếp Giá trị tài khoản (GTTK) giữa hai công ty để biết sản phẩm nào hơn rất dễ sai. Lý do vì sao? Sau đây là hai cách để công ty bảo hiểm tăng số liệu minh họa của GTTK để tạo độ cuốn hút:
Minh họa đồng thời phí cơ bản & phí đóng thêm:
GTTK được đóng góp bởi cả phí cơ bản lẫn phí đóng thêm. Minh họa thêm phí đóng thêm giúp công ty giảm thời gian hoàn vốn và tăng lợi nhuận có được hàng năm.Tập trung vào GTTK để tạo cảm giác đây là tiền thực nhận:
GTTK nếu muốn rút luôn bị trừ đi phí hủy. Nếu không tính kỹ sẽ dễ thấy một công ty có dòng tiền tốt hơn, nhưng thực ra họ đang giấu phí hủy ở một cột hoặc bảng riêng.
So sánh đúng giá trị tiền giữa hai công ty chỉ nên so bằng giá trị hoàn lại.
Giá trị tài khoản thường được ghi trong hợp đồng và Quy tắc điều khoản với nội dung:
Giá Trị Tài Khoản: là tổng (i) Giá Trị Tài Khoản Của Bên Mua Bảo Hiểm và (ii) Giá Trị Tài Khoản Của Người Được Bảo Hiểm.
Giá Trị Tài Khoản Của Bên Mua Bảo Hiểm được xác định từ Phí Bảo Hiểm Được Phân Bổ theo tỷ lệ đóng góp của Bên Mua Bảo Hiểm.
Giá Trị Tài Khoản Của Người Được Bảo Hiểm được xác định từ Phí Bảo Hiểm Được Phân Bổ theo tỷ lệ đóng góp của Người Được Bảo Hiểm.