Giá trị hoàn lại là gì?

Định nghĩa

Giá trị hoàn lại là số tiền khách hàng thực nhận khi rút tiền hoặc ngưng hợp đồng.

Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản – Phí hủy (nếu có)

Nguồn gốc

Giá trị hoàn lại xuất hiện cùng lúc với giá trị tài khoản trong khoảng thời gian của những năm 1970 khi xuất hiện sự chú trọng về lãi và giá trị tiền mặt trong thời gian lãi suất tăng cao [1]. Giá trị hoàn lại được hiển thị trong bảng minh họa để cung cấp cho người được bảo hiểm thông tin về số tiền họ có thể mong đợi nhận được vào các thời điểm khác nhau trong thời hạn hợp đồng.

Hướng dẫn

Khi đọc bảng minh họa, để so sánh dòng tiền giữa hai sản phẩm chính xác nhất thì nên lấy Giá trị hoàn lại (GTHL). Mặc dù GTHL chưa hoàn toàn là tiền thực nhận (vì nếu khách hàng có nợ thì sẽ bị trừ tiền phần nợ trước khi nhận lại tiền), đây là cách dễ dàng nhất để so sánh bằng bảng minh họa.

Nếu công ty không có cột GTHL thì có 2 lý do: (1) công ty không có phí hủy hợp đồng, và (2) có một bảng khác minh họa phí hủy. Nếu công ty không có phí hủy thì tốt và rất dễ đọc. Còn nếu công ty minh họa bảng riêng thì cũng gọi là đang "chơi chiêu" một tí để khách hàng không tập trung vào phí hủy.

Giá trị hoàn lại thường được ghi trong hợp đồng và Quy tắc điều khoản với nội dung:

Giá Trị Hoàn Lại: là giá trị thu được sau khi lấy Giá Trị Tài Khoản trừ đi Phí Chấm Dứt.

Nguồn:

[1] Financial Planning Association - History of Cash Value Life Insurance and Implications for Existing Policies

Bài viết liên quan