So sánh phí bảo hiểm nhân thọ của người Việt Nam với người Mỹ

So sánh phí bảo hiểm nhân thọ trung bình của người Việt Nam so với người Mỹ dựa trên thu nhập trung bình:

Thu nhập bình quân của người lao động Việt Nam năm 2023 là 7,1 triệu đồng/tháng, tức 85,2 triệu đồng/năm [1], trong khi thu nhập trung bình hàng năm của người lao động Mỹ năm 2023 là 59.428 USD/năm (tương đương 1,4 tỷ đồng/năm) [2].

Phí bảo hiểm nhân thọ bình quân đầu người năm 2023 là 15 triệu đồng/hợp đồng tại Việt Nam [3] và 2.408 USD (tương đương 59,3 triệu đồng/người) tại Mỹ [4].

Tỷ lệ phí bảo hiểm trên thu nhập của người Việt Nam là 17,6%, cao hơn nhiều so với Mỹ (4,2%). Tức là, người Việt Nam đang trả phí bảo hiểm nhân thọ tính trên thu nhập gấp 4 lần so với người Mỹ trong khi kiếm ít tiền gấp 17,2 lần.

So sánh mức độ bảo vệ của người Mỹ với người Việt Nam:

Người Mỹ được bảo vệ đầy đủ hơn người Việt Nam vì thị trường bảo hiểm nhân thọ Mỹ phát triển hơn, với nhiều sản phẩm đa dạng và được tính toán phù hợp với nhu cầu của người dân. Đồng thời, với mức thu nhập cao hơn, người Mỹ được tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với mức bảo vệ cao hơn.

Ví dụ:

• Một người Mỹ 30 tuổi, khỏe mạnh, làm việc văn phòng có thể mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với mức bảo vệ 1 triệu USD.

• Một người Việt Nam 30 tuổi, khỏe mạnh, làm văn phòng chỉ có thể mua sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với mức bảo vệ 200 triệu đồng.

Như vậy ta phải đặt ra các câu hỏi như sau:

1. Với mức phí bảo hiểm nhân thọ cao hơn nhiều so với thu nhập, liệu người Việt Nam có thực sự được bảo vệ đầy đủ?

2. Liệu các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay có phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người Việt Nam?

3. Vai trò của các công ty bảo hiểm nhân thọ và chính phủ trong việc nâng cao mức độ thâm nhập của bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam là gì?

Dựa trên số liệu này, ta thấy mức phí bảo hiểm cao khiến nhiều người Việt Nam không đủ khả năng tham gia bảo hiểm nhân thọ, dẫn đến việc họ không được bảo vệ đầy đủ trước những rủi ro trong cuộc sống.

Hiện nay, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang có nhiều sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Tuy nhiên, vẫn còn một số sản phẩm phức tạp, khó hiểu khiến người dân khó so sánh và lựa chọn.

Để giải quyết vấn đề này, cần có sự phối hợp từ nhiều phía, bao gồm các công ty bảo hiểm nhân thọ, cơ quan quản lý nhà nước và người dân. Các công ty bảo hiểm nhân thọ cần phát triển các sản phẩm đơn giản, dễ hiểu, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người Việt Nam. Cơ quan quản lý nhà nước cần có những quy định chặt chẽ để đảm bảo tính minh bạch và công bằng cho thị trường bảo hiểm nhân thọ. Người dân cần nâng cao hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ để lựa chọn sản phẩm phù hợp.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ cần phát triển các sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người Việt Nam, đồng thời nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn viên.

Chính phủ cần có những chính sách ưu đãi về thuế, phí cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và người tham gia bảo hiểm, đồng thời tăng cường công tác tuyên truyền, giáo dục nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm nhân thọ.

Nguyên nhân từ công ty bảo hiểm

Hiện trạng này không thể không kể đến các công ty bảo hiểm, chính là những người đưa ra thiết kế sản phẩm hiện nay. Các nguyên nhân thường gặp là:

• Một số công ty bảo hiểm nhân thọ chỉ quan tâm đến lợi nhuận, đặt mục tiêu bán sản phẩm chứ không quan tâm đến nhu cầu của khách hàng.

• Họ chi trả hoa hồng cao cho các tư vấn viên để khuyến khích họ bán sản phẩm, dẫn đến việc tư vấn viên tư vấn sai lệch để thu hút khách hàng.

• Họ xây dựng nhiều sản phẩm phức tạp, khó hiểu để khách hàng khó so sánh và lựa chọn, dẫn đến việc khách hàng mua sản phẩm không phù hợp.

• Tính thiếu minh bạch, thiếu kiến thức và đạo đức nghề nghiệp của các chuyên viên tư vấn. Các công ty bảo hiểm nhân thọ chưa chú trọng đào tạo bài bản cho đội ngũ tư vấn viên, dẫn đến việc họ thiếu kiến thức và kỹ năng cần thiết để tư vấn cho khách hàng.

• Họ thường phóng đại quyền lợi và thu nhỏ rủi ro để thu hút khách hàng, dẫn đến việc khách hàng mua sản phẩm không phù hợp.

Giải pháp cho người Việt Nam

Bạn có thể sử dụng công cụ hỗ trợ máy tính bảo hiểm nhân thọ miễn phí được Tracuubaohiem.info xây dựng hoàn toàn miễn phí, vì chúng tôi luôn đau đáu cách để người Việt Nam bảo vệ được bản thân và gia đình mình.

• Máy tính bảo hiểm nhân thọ là công cụ giúp khách hàng tự tính toán nhu cầu bảo hiểm, so sánh các sản phẩm bảo hiểm và lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.

• Việc sử dụng công cụ này giúp khách hàng tránh được việc tư vấn sai lệch từ các chuyên viên tư vấn và đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

• Máy tính bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp khách hàng mà còn giúp nhân viên sale đưa ra mức phí và tính toán nhu cầu chuẩn xác. Điều này giúp nâng cao hiệu quả công việc, giảm thiểu sai sót và tạo dựng lòng tin với khách hàng.

• Nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn viên.

• Các công ty bảo hiểm nhân thọ cần chú trọng đào tạo bài bản cho đội ngũ tư vấn viên, cung cấp cho họ kiến thức và kỹ năng cần thiết để tư vấn cho khách hàng.

• Cần xây dựng môi trường làm việc minh bạch, công bằng, không khuyến khích tư vấn viên trục lợi, ham tiền.

Nguồn:

[1] Tổng cục Thống kê - TÌNH HÌNH THỊ TRƯỜNG LAO ĐỘNG VIỆT NAM NĂM 2023

[2] U.S. Bureau of Labor Statistics - 2023 Employment & Earnings Online

[3] Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam 6 tháng đầu năm 2023

[4] Forbes Advisor - Life Insurance Statistics, Data And Industry Trends 2024