Pru-Vững Chắc vs AIA Trọn Vẹn Cân Bằng: Đâu là "chân ái" cho bạn?
So sánh chi tiết hai sản phẩm bảo hiểm: Pru-Vững Chắc và AIA Trọn Vẹn Cân Bằng. Tìm kiếm "chân ái" bảo vệ phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính!
BẢO HIỂMBẢO HIỂM TƯ NHÂNSO SÁNH BẢO HIỂM
Chúng tôi đánh giá độc lập tất cả các sản phẩm và dịch vụ được đề xuất. Tìm hiểu thêm.
Prudential và AIA là hai trong số những tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực bảo hiểm. Cả hai công ty đều cung cấp hàng chục sản phẩm bảo hiểm liên quan đến cuộc sống sức khỏe, bệnh tật, và khả năng lao động. Prudential và AIA cũng nổi tiếng về việc cung cấp phạm vi bảo hiểm có giá hợp lý và có nhiều khuyến mãi giúp bạn nhận được mức phí bảo hiểm thấp hơn.
Chúng tôi đã so sánh hai sản phẩm cạnh tranh nhau là Pru-Vững Chắc và AIA-Trọn Vẹn Cân Bằng và nhận thấy rằng hai sản phẩm này phù hợp với đối tượng khác nhau, nhưng AIA là sản phẩm toàn diện hơn. Pru-Vững Chắc là sản phẩm ưu việt hơn trong về dòng tiền và đặc biệt phù hợp với người làm văn phòng. Trọn Vẹn Cân Bằng có kèm quyền lợi thương tật tai nạn sẽ là sản phẩm tích hợp phù hợp hơn với người kiếm thu nhập bằng công việc sử dụng chân tay.
AIA - Trọn Vẹn Cân Bằng
Prudential - Pru-Vững Chắc
Ưu điểm
Thích hợp để đóng trọn đời.
Bảo vệ đầy đủ
Dòng tiền rất tốt, đúng với bảng minh họa, phí rủi ro thấp.
Phù hợp cho đại đa số mọi người, nhất là nhân viên văn phòng.
Ưu điểm
Bảo vệ sâu hơn.
Có kèm quyền lợi thương tật tai nạn, dễ bồi thường.
Chi trả thực tế gần với bảng minh họa.
Phù hợp cho đối tượng làm việc sử dụng chân tay.
Nhược điểm
Chăm sóc khách hàng ở mức thấp.
Nhược điểm
Mức phí rủi ro về sau khá cao, chỉ nên đóng 15 năm.
Dòng tiền không tốt bằng Pru-Vững Chắc.
Tổng quan
Tiêu chí 1: Mức độ bảo vệ (30%)
Ghi chú: *Ví dụ về ứng trước: Tiền bảo hiểm là 1 tỷ. Trả trước 25% có nghĩa là được đưa trước 250 triệu để dùng. Sau này khi cần bồi thường quyền lợi cuộc sống, công ty sẽ đưa phần tiền còn lại là 750 triệu.
Kết luận: Prudential 1 - 5 AIA. AIA thắng vì đạt nhiều tiêu chí bảo vệ hơn và bảo vệ sâu hơn. Bạn đọc có thể đặc biệt thấy sản phẩm này của AIA có rất nhiều quyền lợi tặng thêm cho khách hàng, đặc biệt hữu dụng nhất là mục bảo vệ thương tật và tai nạn.
Tiêu chí 2: Phí (20%)
Kết luận: Prudential 3 - 4 AIA. Prudential thể hiện ưu thế về phí rủi ro và thưởng. AIA thưởng đều hơn, nhưng xét về lâu dài thì tổng thưởng của AIA tại năm 10 chỉ bằng 137,5% phí đóng (Prudential thưởng 150%). Tuy nhiên, nếu xét thêm việc mức phí bắt buộc của Prudential không được công khai (và phần lớn các ví dụ minh họa đều cho thấy khoảng phí từ 20 triệu trở lên) thì có lẽ sản phẩm của AIA lại là sản phẩm dễ tiếp cận hơn hẳn. Một yếu tố khác dù nhỏ và có thể coi là không đáng kể, nhưng Prudential có phí rút tiền trong năm 3,4,5. Nên AIA có thể được đánh giá là nhỉnh hơn một ít.
Tiêu chí 3: Dòng tiền (20%)
Kết luận: Prudential 5 - 0 AIA. Prudential chiến thắng thuyết phục với dòng tiền tuyệt vời của mình. Bạn đọc hoàn toàn có thể quyết định đóng Prudential 10 năm rồi ngưng, nhưng chắc chắn Prudential là giải pháp để đóng trọn đời. Đặc biệt, bắt đầu từ năm thứ 16 và cứ 3 năm trở đi, Prudential thưởng 50% phí đóng. Tức nếu bạn đóng 20 triệu, cứ 3 năm Prudential thưởng cho bạn 10 triệu, quá hời (!).
Tiêu chí 4: Quy trình bồi thường (20%)
Kết luận: Prudential 0 - 0 AIA. Cả hai công ty đều không công bố tốc độ và mức độ thành công trong xử lý thủ tục bồi thường quyền lợi. Đây là điểm vẫn còn thiếu sót ở cả hai công ty.
Tiêu chí 5: Danh tiếng công ty (10%)
Kết luận: Prudential 3 - 1 AIA. Prudential dù thành lập được lâu hơn và quản lý quỹ lớn hơn, nhưng có vẻ như về chăm sóc khách hàng và danh tiếng trên thế giới cũng không quá tốt khi có đánh giá từ người tiêu dùng rất thấp. AIA làm tốt hơn ở mảng này.
Tổng kết điểm và đánh giá
Kết luận: Như vậy, ta có thể thấy Prudential với Pru-Vững Chắc và AIA Trọn Vẹn Cân Bằng là hai sản phẩm ngang nhau khá là khác nhau, nhưng tổng quan thì AIA là sản phẩm tốt hơn. Sản phẩm Pru-Vững Chắc phù hợp để theo trọn đời hơn, trong khi sản phẩm của Trọn Vẹn Cân Bằng là một sản phẩm hoàn toàn thiên về bảo vệ và có thời gian đóng xác định. AIA sẽ rất có lợi nếu như bạn có thể nhận được quyền lợi từ mục thương tật và tai nạn, khi đó sẽ được hoàn trả rất nhiều.
Thế thì những khách hàng nào sẽ phù hợp nhất với sản phẩm Pru-Vững Chắc?
Nếu bạn đang có ý định đóng bảo hiểm lâu dài để làm kênh tiết kiệm.
Làm văn phòng, có một cuộc sống khá tiêu chuẩn.
Không có ý định bảo vệ nhiều, không làm công việc đòi hỏi sử dụng tay chân hay hiện diện trực tiếp thì mới có lương.
Thế thì những khách hàng nào sẽ phù hợp nhất với sản phẩm Trọn Vẹn Cân Bằng?
Nếu bạn đang cần được bảo vệ đặc biệt trong công tác (di chuyển nhiều ngoài đường, có chơi thể thao) hoặc có nhiều lo ngại về tai nạn.
Muốn được bảo vệ nhiều, cần một sản phẩm tích hợp, không rối rắm về sản phẩm bổ sung.
Thu nhập phụ thuộc vào dạng công việc sử dụng chân tay, đòi hỏi bạn có mặt mới có tiền.
Có ý định ngưng đóng để chuyển sang hưu trí sau khi hoàn thành bảo hiểm.
Hai sản phẩm này phục vụ hai đối tượng rất khác nhau. Do đó hãy lựa chọn cho mình sản phẩm hợp với công việc của mình hơn. Để xác định rõ hơn nhu cầu của mình, hãy sử dụng máy tính bảo hiểm nhân thọ trên trang web bạn nhé.
Kết luận
Như vậy Pru-Vững Chắc và AIA Trọn Vẹn Cân Bằng là sản phẩm tương đối tương xứng với nhau, dành cho hai đối tượng khác nhau, nhưng AIA Trọn Vẹn Cân Bằng là sản phẩm bảo hiểm toàn diện hơn. Pru-Vững Chắc là sản phẩm ưu việt hơn trong về dòng tiền và đặc biệt phù hợp với người làm văn phòng. Trọn Vẹn Cân Bằng có kèm quyền lợi thương tật tai nạn sẽ là sản phẩm tích hợp phù hợp hơn với người kiếm thu nhập bằng công việc sử dụng chân tay.
Nguồn:
[1] Quy tắc và điều khoản Prudential - Pru-Vững Chắc
https://www.prudential.com.vn/export/sites/prudential-vn/vi/.thu-vien/pdf/tai-lieu-bieu-mau/pru-vung-chac-tnc.pdf
[2] Quy tắc và điều khoản AIA - Trọn Vẹn Cân Bằng
https://www.aia.com.vn/content/dam/vn-wise/san-pham/bao-ve-cuoc-song-va-tiet-kiem/tron-ven-can-bang/pdf/quy-tac-va-dieu-khoan-san-pham-bao-hiem-lien-ket-chung-tron-ven-can-bang-1408.pdf