Liên kết đơn vị là gì?

Định nghĩa

Liên kết đơn vị là chỉ sự liên kết giữa tính chất bảo vệ và đầu tư đơn vị quỹ trong bảo hiểm.

Người tham gia được chọn các quỹ đầu tư mà công ty bảo hiểm sẽ đại diện để mua đơn vị quỹ. Nhà đầu tư sẽ hưởng mọi lợi nhuận và chịu mọi rủi ro về tiền, nhưng các quyền lợi bảo hiểm vẫn được đảm bảo.

Nguồn gốc

Bảo hiểm liên kết đơn vị, xuất phát từ nhu cầu về các sản phẩm liên kết đầu tư vào giữa thế kỷ 20, đã phát triển khi các công ty bảo hiểm tìm cách đáp ứng mối quan tâm ngày càng tăng về cơ hội đầu tư trong các hợp đồng bảo hiểm.

Ban đầu được giới thiệu là "bảo hiểm nhân thọ thay đổi" (variable life insurance) vào những năm 1970, nó đã mở rộng trên toàn cầu vào những năm 1980 và 1990 thành cái mà ngày nay được gọi là bảo hiểm liên kết đơn vị. Các chính sách này cho phép chủ hợp đồng đầu tư phí bảo hiểm vào các tài khoản đầu tư riêng biệt, mang lại sự linh hoạt và minh bạch trong việc lựa chọn các phương án đầu tư và điều chỉnh chiến lược. Các tính năng chính bao gồm kết hợp bảo hiểm với cơ hội đầu tư, tiềm năng lợi nhuận cao hơn dựa trên các khoản đầu tư cơ bản và tùy chỉnh phân bổ đầu tư.

Hướng dẫn

Sản phẩm đầu tư này rất hiệu quả nếu người dùng biết cách bỏ tiền vào đầu tư (thường được gọi là phí đóng thêm). Một quy tắc nhanh do Tracuubaohiem.info ước tính để biết nên cân đối phí để bảo vệ và phí đầu tư là đó là quy tắc tỷ lệ 1:1. Hãy đảm bảo số tiền đầu tư bằng hoặc hơn tiền phí sản phẩm chính. Hãy xem ví dụ sau:

Thay vì đóng phí chính 20 triệu/năm thì nên chia ra thành 10 triệu bảo vệ, 10 triệu đầu tư thì sẽ giảm được khoảng 4 năm để hòa vốn. Ngoài ra, khách hàng sẽ rất dễ xoay sở tiền mặt, vì họ có thể giảm 10 triệu đầu tư và chỉ đóng phí chính, hoặc không đóng thêm gì cả mà vẫn giữ được hợp đồng nhờ dùng 10 triệu đầu tư năm trước để duy trì.

Về mặt phí ẩn, tất nhiên bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ có nhiều phí ẩn hơn quỹ đầu tư thuần túy, vì công ty cần chi trả cho hoạt động liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm.

Liên kết đơn vị thường được ghi trong phần Thông tin về Quỹ liên kết đơn vị của các hợp đồng và Quy tắc điều khoản của các chính sách bảo hiểm với nội dung:

Quỹ Liên Kết Đơn Vị: là (các) quỹ được hình thành từ nguồn phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị. Quỹ được thiết lập tại từng thời điểm, được quản lý và đầu tư theo danh mục đầu tư được lựa chọn và tuân thủ đầy đủ các yêu cầu và quy định của pháp luật Việt Nam.

Bài viết liên quan